ライフステージに合わせた生命保険選び

オーダーメイド生命保険の特徴

オーダーメイド生命保険とは、ソニー生命が出している生命保険の新しいタイプなのですが、オーダーメイド生命保険に加入することで、自分にぴったりの保険に加入することができるというメリットがあります。人それぞれ、自分に合った保険というのは違っています。しかしほとんどの生命保険会社が、30代で4人家族なら、この保険といったように、家族構成や、年齢などで生命保険を選んでしまいがちです。それではライフスタイルによっても保障内容の違いはありますし、その人に本当にあった保険に入っているとは言えないのです。ソニー生命のオーダーメイド生命保険なら、自分にぴったりと合った保険に加入することができます。利用する人の目標や、これからの将来のことについて、しっかりと話し合ったうえで、一人一人が自分で生命保険を組み立てるサポートをしてくれます。自分に必要な保障を、自分が必要な時期に、手厚く受けることができるというのがオーダーメイド生命保険の特徴です。もしも必要がない保障ができた場合には、すぐに他のお金に回すことができるというのがオーダーメイド生命保険の特徴です。それぞれ将来の目標や夢というのは違っています。人によって将来どんな夢をかなえたいと思っているのかは違っていますから、保障内容を他の人と同じにするのではなくて、しっかりと自分にぴったりの保障にすることで、無駄な保険料を支払わなくてもいいようにする、それがオーダーメイド生命保険の特徴です。生命保険を選ぶ際には、生命保険会社を選ぶこと、保険の商品を選ぶこと、そしてプランを選ぶこと、色々と選ぶ内容がありますが、自分はどんな保険、どんな保障が必要だと思っているのか、その点をしっかりと把握した上で、生命保険のオーダーメイドの物を作ってもらって、自分にぴったりの保険に入ること、それが一番大切なことです。生命保険のオーダーメイドなら、保険の相談を受け付けていますから、将来こんな風に資産を運用したいと思っているので、それまではどんな保障が必要である・・・といった内容を細かく相談すれば、それに合わせて、ぴったりの保障をつけた生命保険を作ってくれると思います。オーダーメイド生命保険は、新しいタイプの生命保険です。これから生命保険に入ろうと思っている人も、見直しを検討している人も、選ぶと自分にぴったりと合った、必要な保障を必要な分だけかけることができますから無駄がありません。

ニーズに合った生命保険選びを

生命保険会社もそれぞれで、得手、不得手の分野があるものです。たとえば、ある生命保険会社は医療保険が得意で、別の生命保険会社は死亡保険が得意、と言うケースが普通です。このため、一つの生命保険会社で全ての保障をまとめるより、得意な分野ごとで、いくつかの保険会社のものを組み合わせた方が保障内容は充実しますし、生命保険料も安くなるものなのです。良い生命保険とは、保険料が安くて、保障内容が厚いものなの、と言う考え方が一般的ですが、それだけでなく、保障内容が自分にとって本当に必要なのかどうかも大切です。また、毎月何万円も生命保険料を払い、少なからぬ負担と感じ始めたりもします。自分の身に万が一のことが起きたときや、家族の生活のためと、割り切るしかないのか?と考えたりもします。自分のニーズにマッチしていない保障に多く加入しても、万が一のとき、必要な保障を果たしてくれるかどうかはわかりません。生命保険は加入目的が大切で、自分に必要な保障がどのようなものかを良く考える必要があります。生命保険料の負担の大きさから、安い保険に切り替えたいと考えることもありますが、安い保険には安いなりの訳もあったりします。日本国内では、死亡率は変わりません。保障内容の詳細もきちんと見比べることが大事です。生活スタイルの変化に応じて、保険を見直す必要が出てくることもあります。例えば、近いうちに子供が生まれるため、保障内容を見直したいが、どのように見直せば良いのか分からない、ということもあります。こうした場合、単純に保障額を増やせば良いのだろうか?とも考えますが、こうした場合、保障額を見直す必要はもちろんありますが、同時に、いつまで保障が必要なのかも確かめなければいけません。子供が自立するまでは、必要な保障が受けられるようにすることも必要です。生命保険というものは、ある人にとっては「適切な保険」でも、別の人にとっては「必要ない保険」というケースもあります。生命保険が自分に合うか合わないかは、自分のライフスタイルと考え方で大きく左右されるものなのです。例えば、ライフスタイルの面では、独身の人と既婚の人とでは必要な保障は全く異なってきます。また、既婚の人でも、子供が何人もいる家庭と、子供がいない家庭では、必要な保障は異なってくるわけです。また、考え方の面でも、例えば子供の教育費用で、子供を大学まで進学させたいと言う場合と、高校を卒業したら就職して欲しいと考えている家庭さんとでは、子供に残してあげるべき保障は大きく異なってくるわけです。

ライフシーンごとの生命保険の見直し

生命保険に加入しても、ライフステージの変化に伴い、生命保険の内容を見直す必要が出てきたりするものです。就職をして親から経済的に自立した場合、まず、生命保険でも医療保険に加入することです。自分に万が一のことがあった時、親に金を残したいのなら、死亡保障もつけておくべきです。会社を辞めて店を開業するなど、独立して自営業となったら、公的保障が少なくなる分、生命保険を重視して死亡保障・医療保障ともに増やす必要が出てきます。また、個人事業主や経営者になると、生命保険料を事業経費として計上するようにします。家族の状況によるものもあります。婚約・結婚の場合、今まで加入していた生命保険や保障額をチェックしてみるべきです。万が一の死亡保障の受取人を配偶者に変更し、夫は増額、妻は減額、専業主婦なら不要になる、というのが通常の変更の仕方です。結婚の後は、やがて子供が生まれることになります。子どもが生まれたら、万が一の時に家族の生活を保障するために死亡保障の見直しをすべきです。子どもの養育費や学費など、これまでの生命保険で不足する額を上乗せします。専業主婦の場合でも、子どもが小さい間は、ある程度死亡保障を考えた方が良いでしょう。妻のケースで、フルタイムで働いていたのが、仕事を辞めたときや、逆に、専業主婦だったのが働き始めた場合などは、夫の死亡保障額を見直したほうがよいでしょう。住宅ローンなどを利用して住宅を購入した場合、団体信用生命保険に加入しておけば、万一の時には、残ったローンは生命保険金で相殺されることになります。ただ、ローンの負担が無くなる分、死亡保障額を減額される場合もあることを知っておかなければいけません。子どもが成長し、経済的に独立することになれば、貯蓄との兼ね合いで、生命保険は必要な保障だけに絞ることを考えてみましょう。万が一の時、妻の生活を支える程度の死亡保障を確保すれば良いことになります。また、健康な間に自身の老後の医療保障を見直しておくことです。親の扶養義務がある場合は、自分に万が一のことがあったときのため、親の生活保障を考えて、死亡保障を増額しておくことです。離婚と言うケースもあります。こうしたとき、子どもを妻が引き取る場合は、子どものために死亡保障額を増額する必要があります。父親が養育費を払う場合でも、死亡保障を確保して、子供を受取人にしておくことです。子どもを頼める親などがいない場合、医療保障も高めにしなければいけません。子どもがいない場合、医療保障中心に見直しすればよいでしょう。

保険料の金額を抑えるために

生命保険は、加入する人により、目的が異なります。強制的に加入している公的保険でも、カバーできる保障がある、ということも知っておかなければいけません。例えば、老後の保障として、老齢年金がありますし、突然の死亡や不慮の事故などで障害を負った場合には遺族年金や障害年金による保障があります。さらに、病気で入院した時は、健康保険で、自己負担は三割で済みますし、高額医療費については負担が軽減されたりもします。こうした公的保険や預貯金のメリットやデメリットを考察することで、自分が必要とする生命保険の保障内容が見えてくるものです。生命保険への加入を考える時、「主人が死亡した時の残された家族のための保障」や、「病気で入院、手術したときの医療費の保障」、「老後の生活のため」など、何のための生命保険なのか、目的を明確にしなければいけません。ただ、皆が生命保険に加入しているので、とか、セールスマンに強引に勧められたから、特典をつけるからといわれたので、など、あいまいな加入目的だと、ムダに生命保険料を支払うことになってしまいます。自分にとって、必要な保障は何か。生命保険の加入目的を明確にした上で、保障期間はどのくらいなのか、保障額はどの程度必要か、などを計算していくことになります。年金、健康保険などの公的保険や、預貯金など、生命保険以外で保障が可能な金額分の保険金は不必要となります。それなのに、生命保険会社に就職した友人のノルマ達成のために、とか、電話で強引に薦められたから、など、はっきりしない目的で生命保険に加入するケースも結構多いものです。これでは、後悔することになってしまいます。生命保険のセールスマンの巧みなトークに惑わされてはいけません。セールスマンには毎月のノルマもあったりします。ノルマ達成のために、つい必要の無い生命保険まで勧めてしまうこともあります。家族や、生命保険に詳しい友人などに相談した上で、生命保険に加入することです。また、自分の経済状況をわきまえることも大事です。将来へ向けての必要な保障内容ではあっても、現時点での自分(家庭)の経済が破綻してしまってはどうしようもありません。毎月の支払いで家計に大きな負担をもたらしたり、急な出費の場合、サラ金からお金を借りるしかなかったのでは、保険料の金額を抑えるようにしなければいけません。将来の保障だけでなく、自分の現在の生活維持がやはり大前提となるのですから。

主婦に必要な生命保険

主婦は生命保険にどのように加入すればいいのか分からないという人も中には多いのではないでしょうか。確かに主婦という場合には死亡保障が必要なのかという点について少し疑問を持ってしまいます。仕事をしている人の主婦の場合には、死亡保障をつけておかないと収入があった分困る場合もありますので、死亡保障は必要かもしれませんが専業主婦の場合の生命保険については少し難しいかもしれませんね。たとえば共働きで夫と死別した場合に、妻の収入が多ければそれほど困りませんが、妻の収入が少なければ困ってしまいますよね。専業主婦では生計を支えていることはないので、万が一専業主婦がなくなった場合でも経済的なリスクはありません。主婦の場合は自分の収入の多さで保険に入るのがいいでしょう。専業主婦は収入がありませんから、死亡した場合の生命保険の死亡保険は、お葬式代やお墓代を出せる範囲くらいの保険でいいとされています。また子供さんが小さい場合には家事や育児に手が回らなくなりますので、その分を死亡保険金で出せるようにするために保障をつければいいでしょう。専業主婦の場合の生命保険のかんがえかたとしては、自分が死亡したときに葬式代とお墓代くらいが出せる程度の死亡保険に加入していて、そして家事や育児などをお金を払って依頼することになると思いますから、それをカバーするためのお金を用意するという点が大切ではないでしょうか。どちらかと言えば専業主婦の場合には、生命保険よりも、医療保険に重点を置いておいた方がいいとされています。主婦が医療保険に入っていない場合には病気やけがをした場合にかなり家計に負担がかかってくると思いますから、病気やけがをした場合に備えておくための医療保険や入院保障などを生命保険の特約として付けられるようなものがいいのではないでしょうか。主婦を対象にした生命保険も色々とありますので、そちらで自分に合ったものを探すのが一番ですが、今紹介した保険についての話は、専業主婦の場合で、これが仕事をしている主婦になると家計の収入を支えていることにつながりますので、死亡したときに、その収入が断たれてしまい家計にダメージが与えられますのでその場合には死亡保障はそれをカバーするくらいの保障のあるものに入らなければなりません。ですから専業主婦と働いている主婦では生命保険の基本的な考え方が違っているので、その点はよく覚えておいたうえで加入しましょう。

 

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